Rinegoziazione Mutuo : se hai le garanzie immobiliari ed hai pochi redditi non è così semplice ottenere una rinegoziazione per un mutuo di liquidità!!
Una settimana fa è venuto da me in ufficio un piccolo imprenditore a chiedere un consiglio su come comportarsi con le Banche per chiedere un finanziamento per l’ampliamento e riammodernamento per la sua struttura , oltre che per rinegoziare un mutuo già in corso .
L’imprenditore mi ha detto che nell’ultimo anno ha avuto un calo di vendite e, anche per questo, ha chiesto alla sua banca “storica” la rinegozizione di un mutuo che aveva acceso qualche anno fa con una rata che ora è diventata troppo pesante da sostenere.
Egli chiedeva quindi l’allungamento della durata in maniera da diminuire l’esborso della quota mensile da pagare.
La “sua banca “ gli ha risposto che non poteva rinegoziare il mutuo o comunque sarebbe stato molto difficile in quanto ormai il suo Modello Unico 2009 quindi relativo all’anno 2008 , non presentava redditi necessari per poter sostenere le rate del mutuo .
A tutto ciò si aggiungeva il fatto che , per problemi di incasso, l’imprenditore non aveva potuto pagare nei tempi giusti alcune rate, peggiorando di conseguenza il suo scoring andamentale .
Alla mia domanda se avesse pensato alla moratoria dei debiti , lui ha risposto che la banca non gliela concedeva e che comunque gli avrebbe risolto poco perché la quota capitale da sospendere del mutuo in corso ,essendo stipulato da poco , era poco significativa nei confronti degli interessi che avrebbe dovuto continuare a pagare .
Inoltre lui conferma che gli serve un mutuo di liquidità per poter chiudere il vecchio mutuo e gli occorre ricevere un ulteriore importo che gli permetta di fare i lavori di ristrutturazione nella sua struttura , cosa che gli può sicuramente far aumentare l’efficienza del lavoro e anche le vendite .
A questo punto guardo i suoi documenti reddituali oltre che i bilanci , e capisco il perché la banca non gli dà più finanziamenti…….
Dopo aver fatto notare alcuni indici negativi soprattutto patrimoniali che derivano dal suo bilancio , chiedo anche la classica domanda che fanno i finanziatori :
“ CHE GARANZIE PUOI AVERE?”
Bene… Lui può avere garanzie immobiliari abbondantemente superiori al finanziamento richiesto , ma non ha nessuna persona fisica che può mettere una firma a garanzia con redditi necessari per pagare la rata .
Questo per un finanziamento rimborsabile è una cosa non proprio positiva.
Comunque egli non si arrenderà e continuerà anche sulla base dei consigli dati sulla gestione aziendale , e sul come comportarsi per le future richieste di credito , a chiedere un mutuo di liquidità per poter affrontare in maniera più tranquilla il futuro .
Ora tu che leggi , ti è mai capitata una situazione simile, cosa consiglieresti al piccolo imprenditore ?
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